法院能否判决保险公司直接赔偿被保险人损失

【案情】 1999年12月12日，厦门喜盈门公司的车牌为闽E/00561的小货车与厦门湖里区嘉禾运输公司的小货车(闽D/12890)在开元区禾祥西路相撞。事故发生后，交警部门作出认定，喜盈门公司的驾驶员负次要责任。

　　喜盈门公司的小货车事故受损后，共花了维修费12126元。按该公司向中国人民保险公司投保的合同约定，保险公司应赔偿车辆的部分损失。

　　2000年初，喜盈门公司数次派人到车辆投保所在公司---中国人民保险公司漳州市龙海支公司交涉，均未获得理赔。保险公司对交通事故认定并无异议，不予理赔的理由是---按照机动车保险格式合同第十九条规定---喜盈门公司必须先向事故主要责任方，即厦门嘉禾运输公司小货车驾驶员甘某起诉索赔，否则保险公司不承担赔偿责任。

　　对此，喜盈门公司提出质疑：投保车辆发生事故后，按照惯例，向第三人索赔的权利已经转给了保险公司，在法律上又称“代位求偿权”。而由投保人自己费时费力费钱去打官司，最后得来的赔偿也都是保险公司的，这不等于是让投保人花诉讼费帮保险公司讨钱吗？

　　2001年3月，多次交涉未果后，喜盈门公司放弃了起诉事故第三人的打算(照喜盈门公司行政部汤经理的说法是，起诉状都已经写好了)，向龙海市人民法院提起诉讼，状告中国人民保险公司龙海支公司，要求保险公司理赔。


      【判决】 案件经过公开开庭审理，6月15日由龙海法院审判员郭漳明独任审判作出判决，根据《保险法》第39条、第44条和《合同法》第39、40、56、60条，判决该保险格式合同第十九条属无效条款，人保龙海支公司应支付喜盈门公司赔偿保险金2950元及施救费100元。

【评析】 该案的判决结果是正确的。

该案中获得赔偿的权利人是喜盈门公司（被保险人），最终责任承担者是嘉禾运输公司（第三人）。所以，喜盈门公司有权要求嘉禾运输公司承担侵权赔偿责任，支付损害赔偿金；同时被保险人也有权要求保险人（人保龙海支公司）按照保险合同的约定，支付保险赔偿金。权利人可以任选其一主张自己的权利。

被保险人起诉保险人获得保险责任范围内的赔偿后，保险公司取得代位求偿权，保险人有权向第三人追偿；如果保险人的保险赔偿金不足以弥补被保险人所遭受的损失，被保险人还有权要求第三人赔偿未弥补的部分。

如果被保险人向第三人主张权利并获得全额赔偿，被保险人再无权要求保险人按保险合同约定支付保险赔偿金。

《保险法》没有规定，被保险人必须先起诉第三人（或起诉未获赔偿）后才能起诉保险人。《机动车辆保险条款》是保监会制定的规范性文件，不得与《保险法》相抵触；如有抵触， 应认定无效。